La Generación Z, también conocida como "Gen Z" o "Zoomers", comprende a los nacidos entre 1996 y 2016. De acuerdo a un informe realizado por Bank of America, se considera a esta generación como la más disruptiva en la historia, habiendo crecido en un entorno digital. Son nativos digitales y han tenido acceso a internet y dispositivos móviles desde temprana edad. Eventos clave como la crisis financiera de 2008, el auge de las redes sociales y el rápido avance tecnológico han moldeado su perspectiva y comportamiento.

A su vez, los cambios demográficos y los eventos globales de los últimos diez años, como la pandemia de COVID-19, han impactado en su forma de entender y afrontar el estudio, ocio, proyecciones de trabajo e inversiones. Porque aun viviendo con sus padres, los denominados Zoomers ya empiezan a diseñar su portafolio y tener una posición en los mercados. ¿Qué motiva y cómo invierte esta joven generación de inversores?

Educación financiera temprana como base para la inversión

En comparación con generaciones anteriores, se ha observado que la educación financiera en la escuela secundaria es más común entre los Zoomers. Este enfoque temprano proporciona una mejor comprensión de los conceptos financieros, permite aprender sobre diferentes tipos de inversiones y desarrollar habilidades a fin de administrar su dinero de manera responsable. 

Este interés genuino supone un desafío para instituciones educativas y responsables de la generación de políticas: resultará cada vez más clave desarrollar programas educativos efectivos que brinden a los jóvenes las herramientas necesarias para enfrentar los desafíos financieros actuales y futuros. Los “Gen Z” no buscan solo entretenimiento sino también información. 

‍Factores que influyen en las decisiones de inversión

La Generación Z se enfrenta a dificultades para ahorrar debido a la denominada "permacrisis" global y a la inflación. Sin embargo, en este contexto, se ha observado que casi la mitad de los inversores de esta generación en Estados Unidos ha sido motivada a invertir mediante incentivos promocionales, como dinero en efectivo, criptomonedas o acciones. 

La posibilidad de comenzar a invertir en pequeñas cantidades es un aspecto a destacar, ya que permite a los jóvenes invertir gradualmente y desarrollar habilidades financieras sin comprometer grandes sumas de dinero. La curiosidad también juega un rol importante, ya que muchos miembros de la Generación Z están interesados en aprender sobre los mercados financieros y descubrir cómo hacer crecer su dinero.

No podemos pasar por alto el temor a perder una oportunidad de obtener ganancias, conocido como FOMO (Fear of Missing Out), que juega un papel significativo en las decisiones de inversión de esta generación. La rápida evolución del mundo financiero y las historias de inversiones exitosas generan un sentido de urgencia en la Generación Z, incitándolos a aprovechar las oportunidades y obtener rendimientos favorables.

El 50% de los inversores de esta generación admite haber realizado una inversión motivados por el FOMO. De este porcentaje, la mitad admite haber invertido en criptomonedas. Este tipo de comportamiento es más popular en China, donde la influencia de las redes sociales y las tendencias de inversión viral tienen un impacto significativo en las decisiones de inversión de la Generación Z.

‍Plataformas de inversión e influencers

La apertura de cuentas de inversión se ha vuelto más accesible y conveniente para los Zoomers que para las generaciones anteriores a su misma edad. Gracias a las plataformas digitales y las aplicaciones móviles, el proceso de inversión se ha simplificado enormemente, lo que permite a los jóvenes inversores abrir cuentas de manera rápida y económica.

En esa línea, la Generación Z es conocida por utilizar aplicaciones móviles y plataformas digitales para investigar y realizar transacciones de inversión. Estas aplicaciones ofrecen barreras de entrada más bajas y permiten comenzar a invertir con cantidades más pequeñas. 

Por otro lado, los Zoomers se sienten atraídos por referentes financieros que comparten consejos de inversión en redes sociales. Plataformas como TikTok, donde más del 45% de los usuarios pertenece a esta generación según statista.com, se han vuelto especialmente populares. Es importante destacar que estos jóvenes inversores no solo buscan oportunidades de inversión, sino que también desean participar activamente en las decisiones de las empresas en las que invierten. Esto se ve reflejado, por ejemplo, en el interés de influir en las empresas para que adopten prácticas más sostenibles y responsables. Lo que nos lleva al siguiente punto.

En comparación con otras generaciones, la Generación Z es la que más uso hace de aplicaciones de inversión. Su dominio de la tecnología y su confianza en las transacciones digitales les permiten aprovechar al máximo las plataformas y aplicaciones de inversión, lo que facilita su participación en el mercado financiero.‍

Conciencia social y sostenibilidad

Antes de invertir, la Generación Z se caracteriza por realizar investigaciones minuciosas sobre las empresas, tanto en términos de calidad de productos como de su postura frente a causas sociales. Poseen una fuerte preocupación por problemas sociales y medioambientales, lo que hace que a la hora de elegir prioricen la inversión de impacto y evalúen los invertibles de las compañías según los factores ESG (gobierno ambiental, social y corporativo). Prefieren empresas que promueven prácticas éticas y sostenibles, y eso se refleja en sus elecciones de inversión.

Objetivos financieros y ahorro a largo plazo

Los Zoomers tienen objetivos financieros claros como ahorrar para la educación superior, adquirir una vivienda y lograr la independencia financiera. Estas metas influyen claramente en sus decisiones de inversión, ya que se apalancan en los mercados para alcanzarlas. Es una generación que activamente busca soluciones para mejorar su bienestar financiero: 9 de cada 10 personas de la generación Z aseguran que planear su futuro financiero les hace sentir empoderados, según un estudio realizado por MSCI en marzo 2020. 

‍Distribución geográfica y género

Canadá se destaca como el país con el mayor porcentaje de inversores de la Generación Z, seguido por Estados Unidos, Reino Unido y China, según un estudio realizado por FINRA y CFA Institute. Casi el 74% de los canadienses de la Generación Z, entre los 18 y 25 años, dice poseer al menos una inversión, en comparación con el 56% en Estados Unidos, el 49% en Reino Unido y el 57% en China. Esta diferencia puede atribuirse a factores como la disponibilidad de educación financiera, el acceso a plataformas de inversión y la cultura de inversión en cada país.

En cuanto al género, de acuerdo al estudio mencionado anteriormente, se observa que el 48% de las mujeres de la Generación Z tiene inversiones en comparación con el 60% de los hombres. Si bien es algo intergeneracional el hecho de que las mujeres tienen menos confianza que los hombres en su capacidad de administrar las finanzas, las más jóvenes son las que están reduciendo la brecha, dado que toman un papel más activo en sus finanzas. Tienen más iniciativa en las decisiones financieras y son las que más invierten por fuera de los planes de pensiones en comparación con generaciones anteriores.

Las mujeres se destacan por su éxito en la inversión ya que toman decisiones financieras racionales y a largo plazo, lo que les permite obtener mejores resultados en sus inversiones. Además, muestran disciplina y evitan comportamientos impulsivos. Según un análisis realizado por Fidelity en 2020, que estudió las cuentas de clientes de 2011 a 2020, se encontró que las mujeres obtuvieron un rendimiento mayor que los hombres, en promedio alrededor del 0,4%. Esto se debe a que las mujeres realizaron la mitad de operaciones de compra y venta en comparación con los hombres.

Las tecnologías financieras emergentes son particularmente populares entre la Generación Z. Los hombres son más propensos a tener criptomonedas y NFT, casi duplicando en tamaño a las mujeres. Esto puede deberse a la mayor familiaridad y afinidad de los hombres con las tecnologías digitales y las nuevas formas de inversión.

‍Conclusión 

La Generación Z está transformando el panorama de los mercados financieros con su sólida educación financiera, dominio tecnológico y enfoque en la inversión de impacto. Estos jóvenes demuestran un creciente interés y participación en inversiones, aprovechando las aplicaciones móviles y plataformas digitales para investigar y realizar transacciones de manera accesible. Proporcionarles la orientación y las herramientas adecuadas les permitirá construir un futuro financiero estable y exitoso. La Generación Z tiene el potencial de marcar una nueva era en el mundo de las inversiones, impulsando un enfoque más consciente y sostenible.